{"id":3903,"date":"2016-01-19T13:26:23","date_gmt":"2016-01-19T12:26:23","guid":{"rendered":"http:\/\/www.mutuoinpdap.org\/?p=3903"},"modified":"2016-04-13T15:49:59","modified_gmt":"2016-04-13T14:49:59","slug":"surrogazione-perche-ti-conviene-cambiare-mutuo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mutuoinpdap.org\/surrogazione-perche-ti-conviene-cambiare-mutuo\/","title":{"rendered":"Surrogazione: ecco perch\u00e9 ti conviene cambiare mutuo"},"content":{"rendered":"<p>La sottoscrizione di un contratto di mutuo prevede l\u2019analisi di tutti i dettagli del piano di rimborso. Quando sopraggiungono difficolt\u00e0 che lo rendono meno sostenibile \u00e8 possibile scegliere la<strong> surrogazione.<\/strong><\/p>\n<h2><span id=\"Surrogazione_mutuo_le_basi_normative\">Surrogazione mutuo: le basi normative<\/span><\/h2>\n<p>La <strong>surrogazione del mutuo <\/strong>\u00e8 un contratto che consente di trasferire il piano di rimborso da un istituto di credito a un altro, mutando le condizioni di rimborso.<\/p>\n<p>La surrogazione del mutuo \u00e8 disponibile in Italia dal 2007, in seguito all\u2019approvazione del <strong>Decreto Bersani<\/strong>, che ha reso possibile il trasferimento del mutuo senza nessuna spesa a carico del beneficiario.<\/p>\n<h2><span id=\"Cosa_cambia_con_il_trasferimento\">Cosa cambia con il trasferimento<\/span><\/h2>\n<p>Quando si opta per la <strong>surrogazione<\/strong> del mutuo \u00e8 bene avere le idee chiare su cosa cambia una volta formalizzato il trasferimento del piano di rimborso da un istituto di credito a un altro.<\/p>\n<p>L\u2019ipoteca iscritta originariamente non viene cancellata, cos\u00ec come non varia l\u2019entit\u00e0 del debito residuo. A subire mutamenti possono essere la <strong>tipologia del tasso e la durata del piano di ammortamento<\/strong>.<\/p>\n<p>In questa peculiarit\u00e0 risiede il principale vantaggio per il mutuatario che opta per l\u2019opzione di surroga del mutuo per l\u2019acquisto della casa.<\/p>\n<h2><span id=\"Surroga_le_diverse_tipologie\">Surroga: le diverse tipologie<\/span><\/h2>\n<p>La <strong>surrogazione del mutuo abitativo<\/strong> \u00e8 un intervento semplificato del quale \u00e8 possibile parlare facendo riferimento a due tipologie tecniche. Vediamo le differenze.<\/p>\n<ul>\n<li>Surroga bilaterale: la surroga bilaterale, in sede di ufficializzazione del contratto, prevede il coinvolgimento del nuovo istituto di credito - tecnicamente noto come ente surrogante - e del debitore.<\/li>\n<li>Surroga trilaterale: la surroga trilaterale, come \u00e8 chiaro dal nome, prevede il coinvolgimento di un terzo soggetto, ossia la banca surrogata. A livello pratico si concretizza il tutto con un unico atto notarile che contiene le specifiche sul nuovo contratto di surroga, la quietanza di <strong>estinzione del mutuo originario<\/strong>, un impegno ufficiale incentrato sul mantenimento dell\u2019ipoteca iscritta al momento dell\u2019accensione del mutuo principale.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Le_alternative_alla_surrogazione\">Le alternative alla surrogazione<\/span><\/h2>\n<p>La surrogazione non \u00e8 l\u2019unica opzione disponibile in caso di poca sostenibilit\u00e0 di un piano. Un\u2019altra alternativa utile in questi casi \u00e8 la<strong> sostituzione<\/strong>, che si differenzia dalla surroga per il fatto di prevedere l\u2019estinzione del finanziamento originario grazie a una specifica linea di credito resa disponibile dal nuovo istituto.<\/p>\n<p>La sostituzione consente al cliente di scegliere tra un numero pi\u00f9 ampio di opzioni sul mutuo, ma ha come contro la necessit\u00e0 di sostenere spese accessorie come gli oneri di perizia e istruttoria.<\/p>\n<p>L\u2019ultima alternativa da considerare \u00e8 infine la <strong>rinegoziazione<\/strong>, che non prevede il cambio di istituto di credito ma solo il mutamento di condizioni come il tasso o la durata del piano di ammortamento.<\/p>\n<p>La rinegoziazione viene concessa sia a mutuatari virtuosi sia a soggetti che hanno avuto problemi con i pagamenti. Nel primo caso \u00e8 interesse della banca non perdere un cliente affidabile, nel secondo entra in gioco la necessit\u00e0 di sbloccare una situazione di stallo ed evitare di far partire le procedure di sgombero dell\u2019immobile.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La sottoscrizione di un contratto di mutuo prevede l\u2019analisi di tutti i dettagli del piano di rimborso. Quando sopraggiungono difficolt\u00e0 che lo rendono meno sostenibile \u00e8 possibile scegliere la surrogazione. 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